La France est un pays aux grandes variétés géographiques et démographiques. Ainsi, il n’est pas surprenant de constater que le coût de l’assurance habitation varie en fonction des régions de résidence. L’analyse suivante utilise des données relatives à 190 085 primes d’assurance habitation récoltées auprès des internautes du site LeLynx.fr sur une période allant du 1er janvier 2022 au 31 décembre 2022. Apprenez-en plus sur les raisons expliquant ces disparités et découvrez les facteurs qui participent à rendre l’assurance habitation plus ou moins abordable dans différentes régions de la France.

Les raisons pour lesquelles le prix de l’assurance habitation varie selon les régions

Les assureurs prennent en compte les menaces spécifiques à chaque région lorsqu’ils établissent les tarifs d’assurance habitation. Ainsi, dans les zones sujettes aux catastrophes naturelles (tremblements de terre, inondations, incendies ou tempêtes), les coûts peuvent être plus élevés. Il en est de même dans les zones étant connues comme à haut risque de vol ou de vandalisme. Pour cela, les assureurs examinent l’historique des sinistres dans une région donnée afin d'estimer le risque. Si la zone en question a connu de nombreux sinistres, les tarifs reflètent ce risque accru. Les statistiques sur les sinistres antérieurs sont un indicateur clé que les compagnies d’assurance utilisent pour évaluer le coût probable des réparations dans une région donnée.

Le marché immobilier local a aussi un impact sur le coût de l’assurance habitation. Dans les zones où les prix de l’immobilier sont élevés, les coûts de reconstruction ou de réparation en cas de sinistre le sont également. Par ailleurs, les quartiers avec une forte densité de population peuvent être plus susceptibles de subir des dommages en cas de catastrophe. Cet élément a forcément une répercussion sur le tarif payé par les usagers. Outre les facteurs externes, les caractéristiques de la propriété elle-même jouent un rôle essentiel dans la détermination du prix de l’assurance habitation. L’âge du bâtiment, le type de construction, les matériaux utilisés et les mesures de sécurité en place peuvent tous influer sur les tarifs. Par exemple, lors de l’obtention d'un devis d'assurance habitation, les futurs assurés remarqueront qu’une maison équipée d’un système de sécurité avancé peut bénéficier de tarifs plus bas en raison d’un risque moindre de vol. Une maison avec jardin et véranda coûtera cependant plus cher qu’un studio au troisième étage. Enfin, certaines collectivités peuvent imposer des réglementations strictes en matière de construction ou exiger des normes de sécurité plus élevées, ce qui influence les tarifs d’assurance.

Les régions où l’assurance est plus chère et celles où elle est moins chère

Selon les données collectées en 2022, la Corse se positionne en tête du classement des régions où l’assurance habitation est la plus coûteuse, avec une prime moyenne de 173,62 €. En deuxième place, la Nouvelle-Aquitaine affiche un tarif d’environ 156,75 €. La Bourgogne Franche-Comté se classe troisième avec des prix avoisinant les 151,31 €. En revanche, la Bretagne se distingue comme la région où l’assurance habitation est la moins chère, avec une prime moyenne de 123,72 €. La seconde place revient aux Pays de la Loire, avec des assurances à environ 126,19 €, puis la Normandie avec des tarifs autour de 135,88 €. Ainsi, entre la Corse et la Bretagne, la différence est de 49,90 €.

Pourquoi le prix de l’assurance habitation est plus élevé dans certaines régions ?

Le prix plus élevé de l’assurance habitation en Corse peut être attribué à plusieurs facteurs. Historiquement, les assureurs justifiaient ces tarifs en raison des risques d’attentat. Cependant, même avec la fin de cette menace, les prix demeurent nettement au-dessus de la moyenne nationale. De nombreuses habitations en Corse, en particulier les résidences secondaires, sont des maisons individuelles de grande surface, avec un nombre important de pièces, souvent dotées d’un jardin, d’une piscine et de dépendances. La couverture des biens de ce type engendre naturellement des coûts plus élevés pour les assureurs.

La Nouvelle-Aquitaine est une région étendue comprenant des zones urbaines denses, comme Bordeaux, où la criminalité est plus présente. Elle comporte aussi des territoires ruraux pouvant subir des menaces météorologiques tels que des inondations, notamment autour de la Garonne et de ses affluents, et de la Dordogne. En cas de tempêtes, les zones côtières sont aussi menacées.